Система Быстрых Платежей (СБП)

Продукт
Разработчики: Ассоциация Финтех (АФТ)
Дата премьеры системы: апрель 2018 года
Дата последнего релиза: октябрь 2019 года
Отрасли: Финансовые услуги, инвестиции и аудит
Технологии: Системы дистанционного банковского обслуживания

Содержание

Система Быстрых Платежей (СБП) обеспечит возможность совершать переводы денежных средств по номеру телефона, e-mail или другим простым идентификаторам.

2019

iDa Mobile реализовал функционал Системы быстрых платежей

2 декабря 2019 года компания BSS сообщила, что iDa Mobile, в рамках продукта IDa Pro, провела ряд доработок, позволяющих оперативно реализовать Систему быстрых платежей (СБП) в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Подробнее здесь.

Сомнительные денежные переводы в СБП будут блокироваться единой системой антифрод-мониторинга

27 ноября 2019 года стало известно о том, что в России может появиться Единая система антифрод-мониторинга, с помощью которой будут отслеживаться и замораживаться сомнительные денежные переводы. Об этом «Известиям» рассказали два источника на финансовом рынке, информацию подтвердили в крупнейших банках.

Предполагается, что система сможет объединить усилия кредитных организаций в борьбе с выводом средств без ведома владельца счета. Платформа в том числе защитит Систему быстрых платежей, сказали в Сбербанке.

Предполагается, что оператором системы станет НСПК. Эксперты опасаются, что банки будут неохотно делиться сведениями о своих клиентах, а на первых этапах антифрод-мониторинг может заблокировать слишком много правомерных транзакций.

Между тем, ЦБ обсуждает разработку централизованного решения для банков по борьбе с воровством денег со счетов россиян (единый антифрод-мониторинг). Внутри этой платформы появится общая для всех кредитных организаций система показателей подозрительных операций. Она позволит автоматически выявлять фрод на стадии, когда платеж идет в узловых точках — через платежные системы «Мир», Visa и MasterCard. Когда система сработает, транзакция будет заморожена и ее проверят в ручном режиме.

В идеале нужно обеспечить возможность внесудебного возврата средств со счета мошенника, подчеркнул источник издания. Он отметил, что оператором платформы выступит Национальная система платежных карт.[1]

Мошенники используют СБП для проверки счетов граждан

Бомба заложенная под систему быстрых платежей Банка России сработала. Мошенники через систему занимаются проверкой счетов в банках, в которых могут быть счета клиентов. В ноябре 2019 года ЦБ хочет блокировать таких подборщиков. Известно, что 9 из 10 переводов были пробивом.

Как работает метод перебора в СБП

Денежные переводы в СБП осуществляются по номеру мобильного телефона. Знать его достаточно, чтобы перевести деньги через СБП, сделать это можно в интернет- или мобильном банке.

Отправителю средств, вбившему номер телефона в графе «получатель перевода», система показывает в ответ имя, отчество и первую букву фамилии владельца номера телефона – в том случае, если он является клиентом банка-участника СБП.

Далее система предлагает отправителю самостоятельно выбрать из списка всех банков-участников СБП, в какой из них перечислить деньги для получателя. Отправитель может перебирать банки из списка: если у получателя в каком-либо из них есть счет, система об этом предупредит. Последнее правило не действует, когда получатель по умолчанию установил банк для зачисления переводов через СБП: в этом случае система покажет отправителю единственную опцию – перевод в конкретный банк.

Мошенники используют полученные сведения для звонков жертвам якобы из банков или из госорганов. Они пытаются убедить жертву в легитимности звонка, усыпить ее бдительность и выведать код из sms-сообщения, необходимый для списания денег с карты.

ЦБ предлагает бороться с переборами созданием черного списка переборщиков, но их количество может составить сотни и тысячи.

Для целенаправленных атак на состоятельных клиентов банков мошенникам может хватить и пары запросов.

Еще тревожнее, что вскоре ЦБ планирует добавить в систему платежей возможность выплат пенсий.

ЦБ оштрафовал Сбербанк за отказ подключаться к Системе быстрых платежей

В ноябре 2019 года Центральный банк РФ наложил на Сбербанк штраф за отсутствия подключения к Системе быстрых платежей. Об этом глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила во время своего выступления в Совете Федерации.

«
Сейчас к Системе [быстрых платежей] подключились 10 из 11 системно значимых банков. Один банк, который не выполнил требования законодательства, получил от нас предписание, мы назначили ему штраф. Мы надеемся, что будет проведена работа по скорейшему подключению этого банка к системе, — отметила Набиуллина (цитата по ТАСС).
»

За нарушение предусмотрен штраф в размере до 1% минимального размера уставного капитала. То есть для Сбербанка — это до 10 млн рублей.

Глава ЦБ пояснила, что СБП будет приносить пользу потребителям лишь в том случае, если к ней будут подключены все крупнейшие банки, и такое требование установлено законом.

По закону до 1 октября к СБП, оператором которой является ЦБ, должны были подключиться все системно значимые банки.

В Сбербанк не раз говорили, что кредитная организация не сможет уложиться в этот срок, а ЦБ не должен был устанавливать такие сроки без обсуждения.
[2]

Назван срок запуска оплаты по QR-коду через СБП по всей стране

Как стало известно 7 ноября 2019 года, оплату покупок по QR-коду через СБП планируется запустить по всей России в 2020 г. Об этом сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в Госдуме. Подробнее здесь.

Возможность оплаты покупок с помощью данных из Единой биометрической системы

10 октября 2019 года «Ростелеком» и Банк Русский Стандарт сообщили о внедрении сервиса оплаты покупок в магазинах с использованием технологии распознавания лица. Впервые с использованием Системы быстрых платежей была куплена чашка кофе. Для подтверждения оплаты покупки по предоплаченной карте «Мир» Банка Русский Стандарт было использовано изображение лица клиента, полученное из Единой биометрической системы. Партнером по платежному решению для кофейных и вендинговых аппаратов выступил резидент «Сколково» — ООО «Фудтех».

Совершать биометрические платежи физические лица смогут после регистрации цифрового образа. Для этого потенциальному покупателю нужно сдать биометрические данные в любом банке, где установлено оборудование, передающее информацию в Единую биометрическую систему. На следующем этапе для проведения финансовых операций необходимо привязать платежную карту к своему цифровому образу в Единой биометрической системе. Сразу после этого можно будет воспользоваться оплатой по биометрии лица.

«
Биометрическая оплата расширяет количество сервисов, доступных гражданам. Если раньше с помощью биометрии можно было получить только ключевые финансовые услуги — открыть счет или вклад, оформить кредит или сделать банковский перевод, то уже можно оплатить товар, не предъявляя смартфон или банковскую карту. Достаточно просто посмотреть в камеру. Такой способ оплаты значительно проще и безопаснее. Использование биометрии также ускорит оплату. Вместо 15 секунд весь процесс оплаты с помощью биометрии займет не более 5 секунд. Уверен, эта технология будет востребована у экономически активного населения нашей страны, — отметил директор по цифровой идентичности «Ростелекома» Иван Беров.
»

Запуск переводов за границу

10 октября 2019 года на V Форуме инновационных финансовых технологий Finopolis 2019 компания Mastercard и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о сотрудничестве, в рамках которого в Системе быстрых платежей появятся переводы за границу.

По словам главы Masterсard в России Алексея Малиновского, работа с НСПК позволит интегрировать СБП в глобальную экосистему мгновенных платежей Mastercard.

В Системе быстрых платежей появятся переводы за границу
В Системе быстрых платежей появятся переводы за границу
«
НСПК и Masterсard объединяют усилия для того, чтобы предоставить клиентам банков — участников СБП возможность в дальнейшем осуществлять быстрые межбанковские трансграничные переводы, что отвечает их растущим ожиданиям ко всем видам платежей — от ежедневных переводов с карты на карту до бизнес-расчетов, — сообщил генеральный директор НСПК Владимир Комлев.
»

Он добавил, что технологии НСПК в сочетании с наработками и международным присутствием Masterсard дадут хороший эффект синергии от такого взаимодействия для всех участников и пользователей сервиса.[3]

Как сообщается в пресс-релизе, обеспечение возможности мгновенных трансграничных переводов, базирующееся на выработанных совместных решениях, станет следующим этапом в реализации стратегии построения СБП и будет способствовать развитию безналичной экономики в России. Для реализации соглашения создается рабочая группа, в которую войдут представители НСПК и Mastercard.

Ранее Сбербанк, который к 10 октября 2019 года не подключен к СБП, запустил сервис международных денежных переводов на карты платежных систем Visa и Mastercard в своем мобильном приложении для Android. Деньги можно отправить в рублях, долларах и евро на карту любой страны за исключением США, Тайваня, Кубы, Ирана, Северной Кореи, Сомали, Судана, Сирии и Японии. Сумма одного перевода не должна превышать 150 тыс. руб. (или ее эквивалент в иностранной валюте), комиссия составит 1% от суммы.

Создание функции оплаты покупок по распознаванию лица

26 сентября 2019 года стало известно о том, что в Системе быстрых платежей появится функция оплаты покупок по распознаванию лица. Соответствующую технологию, которая может стать альтернативой покупкам через СБП по QR-коду, разрабатывает «Ростелеком».

О готовящемся появлении оплаты по биометрии лица в СПБ сообщило издание РБК со ссылкой на два источника на банковском рынке и собеседника, близкого к «Ростелекому». Представитель оператор подтвердил факт разработки биометрического платежного решения.

В Систему быстрых платежей внедрят оплату по биометрии лица
В Систему быстрых платежей внедрят оплату по биометрии лица

Для биометрической оплаты покупок в СБП не понадобится банковская карта, средства смогут списаться с любого счета в банках, подключенных к системе. При покупках на сумму до 1000 рублей будет достаточно посмотреть в камеру. Для более дорогостоящих покупок нужно будет ввести дополнительный код. Это могут быть последние цифры номера телефона или пароль, который клиент сам установит в мобильном приложении, рассказали в «Ростелекоме».

Ожидается, что прототип такого решения будет представлен в октябре 2019 года на форуме финансовых технологий Finopolis.

Для ритейлеров ЦБ разработал систему оплаты покупок по QR-коду, которая должна удешевить их расходы на сотрудничество с банками (ритейлеры платят проценты от безналичных покупок). Ранее они грозили системе быстрых платежей бойкотом из-за высокого тарифа за обслуживание.

QR-платеж более «умный», чем биометрия, так как в QR-код кроме суммы покупки можно добавить дополнительную информацию, например выборочное начисление бонусов по программе лояльности, считает глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

В Центробанке РФ сообщили РБК, что регулятор изучает технологию биоэквайринга и подходы к её применению на российском рынке, в том числе с использованием Единой биометрической системы, оператором которой выступает «Ростелеком».[4]

Запуск переводов по QR-коду в рамках СБП "Ак Барс Банком"

19 сентября 2019 года Ак Барс Банк сообщил о запуске переводов по QR-коду в рамках Системы быстрых платежей. Первым клиентом стал благотворительный фонд «Ак Барс Созидание». Банк на сентябрь 2019 года протестировал отправку и прием платежей с помощью статических и динамических QR-кодов и ведет переговоры с несколькими онлайн и офлайн-магазинами, которые планирует подключить к системе. Подробнее здесь.

В системе быстрых платежей нельзя вернуть деньги за товар. QR-коды не работают

10 сентября 2019 года стало известно об отсутствии в Системе быстрых платежей (СБП) возможности возврата денег за товары, оплаченные по QR-кодам.

Как пишут «Ведомости», конфигурация, которая действует в СБП с 10 сентября 2019 года, не позволяет отменять уже совершенные операции, а потому она не может и осуществлять возврат средств на счета клиентов. Это связано, в первую очередь, с российским законодательством, а не с техническими возможностями системы, пояснил газете представитель «М.Видео-Эльдорадо».

Cтало известно об отсутствии в Системе быстрых платежей (СБП) возможности возврата денег за товары
Cтало известно об отсутствии в Системе быстрых платежей (СБП) возможности возврата денег за товары

Ритейлер надеется, что скоро появятся нормативные документы для возвратов через СБП, пока сеть планирует пользоваться существующими установленными способами возврата денег за товар.

Технический директор «Золотой короны» Андрей Надточий не видит в этом серьёзной проблемы, поскольку магазины могут совершить возврат другими способами, а в перспективе — перечислять деньги как отдельную операцию (пока в СБП компании не могут отправлять платежи физическим лицам).

Представители Центробанка РФ и Национальной системы платежных карт (НСПК) пообещали, что к массовому запуску проекта опция возврата денег появится. По их утверждению, для это не потребуется вносить изменения в нормативные акты. «Ведомостям» не уточнили, когда именно опцию добавят в систему.

Функция возврата будет реализована «в ближайшее время», ее необходимость обсуждалась с НСПК еще на старте пилота, рассказал изданию представитель «Детского мира», где тестируют оплату по QR-коду.

К сентябрю 2019 года Систему быстрых платежей также тестируют в «М.Видео-Эльдорадо», Wildberries,reStore и других торговых сетях.

Для того чтобы оплатить покупки с помощью СБП, можно отсканировать QR-код торговой точки через мобильное приложение банка, ввести в приложении нужную сумму, далее банк спишет со счета деньги и переведет на счет магазина. Если QR-код динамический, то сумму не придется вводить вручную.[5]

4 банка лидируют в использовании СБП

В лидерах по использованию СБП на август 2019 года 4 банка: Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзен и Тинькофф. Именно на них приходится основной трафик – это десятки тысяч транзакций ежедневно. У Альфа-банка по СБП за первые полгода действия системы оборот составил 7 млрд. рублей.

При этом член правления Альфа-Банка Пятков сообщал, что входящие переводы по СБП падают. Происходит это из-за того, что многие банки вводят комиссию за транзакции по номеру телефона. Из крупных банков как раз держится Альфа-Банк, где комиссия за СБП с самого начала была 0 рублей.

ЦБ прописал сроки для системы быстрых платежей

Для системно значимых банков срок подключения к Системе быстрых платежей (СБП), позволяющей мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона, установлен до 1 октября 2019 г. Для банков с универсальной лицензией - до 1 октября 2020 г. Соответствующее указание Центробанка России зарегистрировало Министерство юстиции РФ. Как заявляют в отраслевом сообществе, в течение первого полугода работы система быстрых платежей показала себя эффективно.

«
Как ранее сообщало издание "Коммерсант", о возможности переноса сроков подключения к системе быстрых платежей системно значимых банков на Международном финансовом конгрессе сообщила первый зампред Центробанка России Ольга Скоробогатова. "Мы с рынком обсуждали наш нормативный акт, который предварительно эти сроки указывал. Для системно значимых банков там был указан срок 1 сентября. Мы считаем возможным этот срок теперь установить 1 октября", - заявляла Ольга Скоробогатова. По ее словам, к данному сроку все системно значимые организации должны успеть подключиться к системе.
»

Как сообщил Центробанк 19 августа , в указании банка, которое зарегистрировал Минюст, также определен порядок переводов в системе быстрых платежей в пользу юридических лиц (С2В-переводов). Помимо того, согласно документу, с 1 января 2020 г. Центробанк предоставит банкам возможность использовать свой внутридневной кредит (ВДК) для работы в СБП в выходные и праздничные дни. С этой же даты документом устанавливается обязанность банков-участников использовать логотип СБП в своих приложениях, что повысит узнаваемость бренда у пользователей, а также поможет им идентифицировать систему при выполнении перевода в СБП.

«ФинСтрим» — в пуле компаний-партнеров СБП

Компания "ФинСтрим", специализирующаяся на разработке и интеграции банковского программного обеспечения, 12 августа 2019 года объявила о готовности подключения Системы Быстрых Платежей (СБП) для банков, участвующих в данной инициативе ЦБ РФ.

Проект СБП (Система Быстрых Платежей) осуществляется АО НСПК под эгидой ЦБ РФ. Это долгосрочная программа развития платёжных технологий в России на базе мгновенных переводов денежных средств. В перспективе система охватит всю финансовую инфраструктуру страны, обеспечивая, таким образом, устойчивость отечественного банковского рынка и его независимость от внешних факторов.

На 12 августа система благополучно стартовала в промышленном масштабе, осуществляются "боевые" операции и подключаются новые сервисы, в частности, уже прошла первая транзакция по QR.

«
Мы уже предоставляем готовое решение, реализованное на базе AnyWay Payment Hub, банкам, заинтересованным в подключении к Системе Быстрых Платежей. Отдельно отмечу, что на 12 августа реализованы не только переводы C2C и М2М, но и С2В. При выборе данного решения банк получает инструмент для решения конкретных бизнес-задач по принципу "здесь и сейчас", — рассказал Лев Гуницкий, генеральный директор ООО "ФинСтрим"
»

Доступность денежных переводов с помощью СБП клиентам-физлицам "БПЦ Процессинг"

Компания "БПЦ Процессинг" 6 августа 2019 года сообщила о завершении тестовых испытаний с НСПК на взаимодействие при переводе денежных средств между физическими лицами с использованием Системы Быстрых Платежей и предложила своим клиентам оперативное подключение к данному сервису.

Система Быстрых платежей стартовала в январе 2019 года. На начало августа 16 крупных банков и компаний являются участниками СБП. Физические лица — клиенты банков-участников СБП могут делать переводы между своими счетами, а также переводить средства клиентам других банков, подключенных к системе.

До конца 2019 года планируется предоставить пользователям СБП возможность проводить платежи в пользу юридических лиц за товары и услуги как в розничных магазинах, так и в сети интернет.

Доступность переводов через СБП в RSB Mobile

18 июля 2019 года Банк Русский Стандарт сообщил о запуске в своем мобильном приложении RSB Mobile С2С переводы через Систему быстрых платежей. Теперь клиенты Русского Стандарта смогут обмениваться мгновенными переводами по номеру телефона с клиентами банков-участников СБП. Подробнее здесь.

Тестирование взаимодействия с «Платформой банковского самообслуживания»

Завершены тестовые испытания взаимодействия (ТИВ) программно-аппаратного комплекса (ПАК) сервиса «Платформа банковского самообслуживания», предоставляемого «Золотой Короной», с AO НСПК, являющейся операционным платежным и клиринговым центром (ОПКЦ) Системы быстрых платежей Банка России. Об этом 8 июля 2019 года сообщили в «Золотой Короне». Подробнее здесь.

Проведена первая тестовая транзакция по QR-коду

6 июня 2019 года проведена первая тестовая операция по QR-коду с помощью Системы быстрых платежей (СБП). Покупка с использованием QR-кода прошла через Банк «Русский Стандарт», выступающий эквайрером, при технической поддержке компании Inpas.

Первая тестовая транзакция по QR-коду была проведена через Систему быстрых платежей Банком «Русский Стандарт»
Первая тестовая транзакция по QR-коду была проведена через Систему быстрых платежей Банком «Русский Стандарт»

Оператором и расчетным центром СБП выступает Банк России, Национальная система платежных карт является операционным, платежным и клиринговым центром системы.

Технология оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода очень проста и напоминает другие сервисы бесконтактных платежей. Покупатель выбирает оплату через СБП, затем сканирует QR-код с помощью своего мобильного банка на смартфоне и подтверждает оплату в приложении. Деньги со счета физического лица поступают на счет юридического лица практически сразу после совершения покупки.

По мнению генерального директора НСПК Владимира Комлева, за счет внедрения механики QR-кода пользователи получат еще один вариант удобной оплаты в торговых точках, который разнообразит клиентский опыт как получателя, так и отправителя платежа.

«
Благодаря специальным, более выгодным по сравнению с другими безналичными формами расчета, комиссиям для торгово-сервисных предприятий c2b-переводы также будут способствовать развитию рынка эквайринга, что в целом позитивно повлияет на рост доли безналичных платежей в России, – уверен он.
»

Председатель правления Банка «Русский Стандарт» Александр Самохвалов добавил, что появление нового сервиса значительно снизит стоимость эквайринга для торгово-сервисных предприятий, а простым покупателям будет легко и удобно оплачивать покупки, даже если у них нет банковской карты.

Банки переходят на быстрые платежи

С 28 февраля в России начала работать Система быстрых платежей (СБП), с помощью которой физические лица могут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона - независимо от банков, где находятся их счета. О начале промышленной эксплуатации системы уже объявил ряд банков - участников СБП.

СБП позволяет совершать денежные переводы между клиентами разных банков по простому идентификатору - номеру телефона, аккаунту в социальной сети, адресу электронной почты или QR-коду. Оператором СБП стал Банк России (Центробанк, ЦБ), операционным платежным клиринговым центром - Национальная система платежных карт (НСПК).

Проект реализуется Ассоциацией ФинТех (АФТ) при поддержке ЦБ, банка "АК Барс", Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Киви Банка, Тинькофф Банка и других членов ассоциации.

Одно из главных преимуществ проекта - скорость перевода. Транзакции осуществляются мгновенно, в режиме 24/7, и в праздничные дни тоже. Комиссия для клиентов есть, но, как утверждают в АФТ, ее размер небольшой. В перспективе, по словам генерального директора АФТ Сергея Солонина, такие платежи могут стать бесплатными.

Опытная эксплуатация «Платформы банковского самообслуживания» ЦФТ в промышленной среде СБП

«Золотая Корона» оказала технологическую поддержку ПАО «Совкомбанк» и РНКО «Платежный Центр» (ООО) при подключении к Системе быстрых платежей (СБП). В рамках пилотного проекта Банка России по запуску в эксплуатацию Системы быстрых платежей программно-аппаратный комплекс «Золотой Короны» «Платформа банковского самообслуживания» успешно прошел опытную эксплуатацию в промышленной среде СБП, сообщили TAdviser 8 февраля 2019 года в ГК ЦФТ. Подробнее здесь.

Запуск системы

28 января 2019 года в России заработала система быстрых платежей (СБП). До 28 февраля банки будут работать с ограниченным количеством клиентов, а с 28 февраля эксплуатация системы будет осуществляться по полному перечню операций для всех клиентов банков, которые присоединяются к системе.

Как сообщает «Интерфакс», новая система позволяет гражданам переводить средства по номеру телефона получателя, даже если стороны имеют счета в разных банках. В перспективе СБП позволит совершать мгновенные платежи в режиме 24/7, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств.

Система денежных переводов между банками за 15 секунд заработала в России
Система денежных переводов между банками за 15 секунд заработала в России

Для перевода средств у клиентов будет два способа. Первый – зайти в посвященный СБП раздел в банковском приложении, указать сумму и номер телефона получателя. Второй – выбрать раздел «платежи», а затем указать вариант «но номеру телефона», ввести номер и сумму. Оба варианта избавляют от необходимости помнить номер карты получателя. Срок осуществления перевода не превышает 15 секунд. Первыми проект поддержали следующие компании:

Помимо 12 участников пилотного проекта СБП, до конца 2019 года к системе присоединятся еще 20 кредитных организаций, среди которых половина входит в топ-50 по активам в России. Отметим, что обычно сначала банки подключают часть клиентов в рамках теста, а позднее масштабируют нововведения на всех клиентов.

Однако к СБП пока не изъявил желания присоединяться Сбербанк. Крупнейший российский банк является монополистом на рынке денежных переводов между физлицами. В 2018 году Сбербанк заработал на переводах 47,2 млрд рублей, а запуск системы ЦБ ударит по его доходам.[6]

Анонс даты запуска СПБ

24 января 2019 года стало известно, что система быстрых платежей СБП будет запущена в промышленное производство 28 января 2019 года. Об этом заявила Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России в ходе специального семинара для журналистов.

Как сообщалось, на первом этапе клиентам банков-участников будут доступны переводы между физическими лицами c2c и переводы между своими счетами Me2Me. Со второй половины 2019 года планируется, что станут доступны и переводы в адрес юридических лиц c2b.На январь 2019 года готовность СБП 100%.

Первыми банками, запускающими СБП в конце января 2019 года, станут участники пилотного проекта — Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Ак Барс Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО Платежный центр.

Изначально банки сами определяют количество клиентов, которым будут доступны операции в рамках системы. К 28 февраля 2019 года банки-участники системы должны предоставить такую возможность для всех клиентов. Генеральный директор НСПК Владимир Комлев рассказал, что на январь 2019 года желание присоединиться к проекту выразили еще более 40 банков и с ними ведется соответствующая работа.

В 2019 году тарифы СБП для банков будут составлять 0 рублей. С 2020 года от 0,5 до 3 рублей как с банка-отправителя, так и банка-получателя. В свою очередь сами банки устанавливают тарифы для пользователей.

Также Банк России презентовал логотип СБП, заявка подана в Роспатент. [7]

2018

Система быстрых платежей позволит совершать платежи с помощью QR-кода

Система быстрых платежей сможет проводить C2B-переводы как в онлайне, так и в офлайне с помощью QR-кода. Как рассказали порталу PLUSworld.ru[8] в Ассоциации «Финтех», запуск денежных переводов в рамках СБП между физическими и юридическими лицами ожидается во второй половине 2019 г. Одним из способов проведения платежа станет QR-код.

«
«При создании СБП закладывается основа для реализации инновационных продуктов и сервисов на рынке платежных услуг через overlay, когда сторонние финтех-компании смогут интегрироваться в платформу быстрых платежей и предлагать свои платежные решения», — рассказала Управляющий директор Ассоциации «Финтех» Татьяна Жаркова, добавив, что будет предусмотрена и возможность совершения платежа при помощи QR-кода.
»

Тестирование

Партнеры Центра Финансовых Технологий ПАО «Совкомбанк» и РНКО «Платежный Центр» (ООО) 25 и 26 апреля 2018 г. провели тестирование прототипа Системы Быстрых Платежей (СБП) Ассоциации ФинТех. В ходе тестирования было проведено порядка 80 тест-кейсов и проверены все бизнес-операции, реализованные в прототипе СБП.

Для тестирования в кратчайшие сроки были разработаны прототипы приложения «Мобильный банк». Взаимодействие приложений с прототипом СБП выполнялось через комплекс ЦФТ «Платформа банковского самообслуживания», в котором реализована поддержка всех необходимых функций.

Анонс концепции

26 апреля 2018 года Ассоциация Финтех совместно с банками-участниками и Банком России представила концепцию Системы Быстрых Платежей (СБП), с помощью которой можно будет осуществлять переводы в любом месте и в любое время.

«
С переходом клиентов в digital-каналы наиболее востребованы простые и быстрые решения по проведению ежедневных банковских операций. Статус перевода будет прозрачным: переводы мгновенные, безотзывные и окончательные, то есть через секунды после отправки платежа получатель сможет воспользоваться полученными денежными средствами, а отправитель узнает, что деньги дошли по назначению. СБП позволит также просто осуществлять онлайн-покупки и осуществлять взаиморасчеты между юридическими лицами, — отметил Владимир Верхошинский, член правления ВТБ.
»

По словам представителей ассоциации, платеж можно сделать по простым и понятным реквизитам, которые всегда под рукой: по номеру телефона или по адресу электронной почты. Пользователь может сделать перевод в своём мобильном банке или в другом привычном интерфейсе — будь то мессенджер, социальная сеть или сайт интернет-магазина.

«
Устранение межбанковских барьеров, снижение издержек участников рынка и повышение удобства финансовых услуг для пользователей — ключевые задачи СБП, — сообщила Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России. — Важно отметить роль Ассоциации ФинТех в координации этого проекта и в выстраивании конструктивного диалога между участниками рынка и Регулятором.
»

На Наблюдательном Совете АФТ было принято решение об организационно-правовой модели будущей Системы Быстрых Платежей, где роль операционного, платежного и клирингового центра будет выполнять АО НСПК.

«
Когда мы говорим о быстрых платежах, моментальных, мгновенных, real-time платежах, мы подразумеваем, прежде всего, доступ 24/7/365 для клиентов и возможность осуществлять сделки в один клик. Причем не имеет значения, каким платежным механизмом пользуется человек, подтверждение транзакции происходит мгновенно или в течение нескольких секунд. Мгновенность стала нормой образа жизни потребителя, — пояснил Сергей Солонин, генеральный директор Ассоциации Финтех.
»

Планируется, что Система Быстрых Платежей станет доступна пользователям уже с 2019 года.

Смотрите также Платежные системы и сервисы



Примечания



ПРОЕКТЫ (13) ИНТЕГРАТОРЫ (5) СМ. ТАКЖЕ (100)
ОТРАСЛИ (5)


Распределение вендоров по количеству проектов внедрений (систем, проектов) с учётом партнёров

За всю историю
2016 год
2017 год
2018 год
Текущий год

Распределение базовых систем по количеству проектов, включая партнерские решения

За всю историю
2016 год
2017 год
2018 год
Текущий год

  ДБО BS-Client - 187 (182, 5)
  HandyBank - 116 (116, 0)
  Faktura.ru - 49 (49, 0)
  InterBank RS - 35 (29, 6)
  TranzWare Online - 17 (15, 2)
  Другие 156

  Correqts Retail - 4 (4, 0)
  Faktura.ru - 4 (4, 0)
  Way4 - 3 (3, 0)
  InterBank RS - 3 (2, 1)
  ISimpleBank - 2 (2, 0)
  Другие 9

  Система Быстрых Платежей (СБП) - 12 (12, 0)
  Faktura.ru - 5 (5, 0)
  InterBank RS - 4 (2, 2)
  BankWorld - 1 (1, 0)
  MasterPass - 1 (1, 0)
  Другие 2