Сберкредо

2022: Закрытие платформы из-за убыточности

В конце января 2022 года стало известно о закрытии платформы для инвестиций в малый бизнес «СберКредо». Сервис проработал чуть больше года.

Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на материалы ЦБ РФ, платформа «СберКредо» исключена из реестра краудлендинговых платформ. На сайте «СберКредо» указано, что исключение из реестра произошло на основании заявления компании.

В «Сбере» пояснили изданию, что банк изучил рыночную ситуацию и не планирует возобновлять работу платформы. Все инвесторы, зарегистрированные на платформе, смогли в полном объеме вывести средства на свои банковские счета. Срок возврата всех выданных через платформу «СберКредо» займов истек, сообщили в банке.

«Сбер» закрыл убыточную платформу для инвестиций в малый бизнес «СберКредо»

По оценкам члена экспертного совета комитета Госдумы по финансовому рынку Юрия Колесникова, инвестиции Сбербанка могли составить 75 млн рублей. Причем затраты эти не окупились, уверен он.

Проект оказался неуспешным. Основная причина — изначально неверная бизнес-модель и позиционирование, маркетинговая подача, — говорит заместитель исполнительного директора АОИП Владислав Олейников. — В ее основу была положена предпосылка, что заемщиками будут те, кто не прошел по кредитным требованиям самого банка.

По его словам, банки создают платформы, которые дублируют кредитное подразделение организаций. Из-за этого работа платформ в итоге оказывается неэффективной и несущей убытки. Как только банки будут в своей экосистеме строить платформы как центр дополнительных отдельных независимых продуктов, их деятельность станет выгодной и целесообразной. Но пока банки слишком консервативны для такого подход, считает Олейников.Догнать и перегнать: Российские ВКС прирастают новыми функциями 8.1 т

Объем рынка краудлендинга к январю 2022 года остается небольшим, Сбербанку такие масштабы не интересны, добавил газете глава «Мани Френдс» Тимур Ксенз.^[1]

2019

Официальный запуск

16 декабря 2019 года состоялся официальный запуск платформы «СберКредо», посредством которой физические лица, являющиеся клиентами Сбербанка, могут давать займы малому и микробизнесу.

Инвестировать через «СберКредо» может любой клиент Сбербанка в возрасте от 25 лет. Минимальная сумма вложений составляет 5000 рублей, максимальная достигает 20 тысяч рублей (на момент начала работы сервиса), но банк обещает повысить предельное значение до 1 млн рублей в 2020 году. Срок кредита варьируется от одного до шести месяцев.

Состоялся официальный запуск платформы «СберКредо», посредством которой физические лица, являющиеся клиентами Сбербанка, могут давать займы малому и микробизнесу

Инвестировать можно в неограниченное число компаний. Причем соинвестором каждого займа выступает «дочка» Сбербанка — микрокредитная организация «Выдающиеся кредиты»: ее минимальная доля участия в займе — 10%.

Как рассказал «Ведомостям» председатель правления Сбербанка Анатолий Попов, оформить заем через «СберКредо» до конца 2019 года смогут лишь компании московского региона, являющиеся клиентами банка. Размещать на платформе планируется действующий бизнес, прошедший проверку и скоринг банка.

Сама платформа будет взимать с заемщиков комиссию в 5% от привлеченной суммы, а диапазон ставок не раскрывается (они зависят от уровня риска).

Пользователи, которые хотят предоставить кредит, переводят средства на номинальный счет «СберКредо». Заёмщики будут равными суммами возвращать долги на этот же счёт, а сервис затем будет распределять средства между инвесторами за вычетом 13%-го налога на доходы.

В начале 2020 года инвесторы получат доступ к инвестиционным портфелям, которые состоят из пяти или более заемщиков с различным уровнем риска. При этом Сбербанк не дает гарантий в случае дефолта заемщика, а только обещает помогать взыскивать с компаний просроченную задолженность.^[2]

Анонс прототипа инвестиционной P2B-платформы

5 июня 2019 года Сбербанк представил прототип инвестиционной P2B-платформы. Основная задача сервиса от Сбербанка — помочь каждому желающему создать успешный бизнес в России, сформировать здоровую культуру предпринимательства, обеспечив тем самым благополучие общества.

По словам представителей Сбербанка, представленная инвестиционная P2B-платформа — это своего рода институт развития, ориентированный на поддержку малого и среднего предпринимательства РФ. Она напрямую соединяет между собой заемщиков и инвесторов, при этом делает процесс простым, понятным и доступным для всех пользователей. Создание подобного рода площадок упростит процесс и даст возможность получать заемные средства компаниями данного сегмента.

Инвесторами площадки выступают физические лица — клиенты Сбербанка, а заемщики — представители малого и микробизнеса с уже сформированным бизнесом. Именно для них платформа представляет собой альтернативный способ привлечения инвестиций.

Особенно остро проблема банковского инвестирования стоит перед молодыми компаниями, которые находятся в самом начале своего развития и не имеют кредитной истории, а зачастую — и положительного финансового результата. Мы стремимся создавать продукты и процессы, которые будут отвечать ожиданиям наших клиентов и дадут им возможности для развития, — рассказал Анатолий Попов, заместитель Председателя Правления Сбербанка.

Примечания