В Банке Москвы запущена система принятия кредитных решений

02 ноября 2015 года. Банк Москвы, SAS и GlowByte Consulting объявили^[1] о запуске в промышленную эксплуатацию в банке системы принятия кредитных решений на базе SAS Real-Time Decision Manager (RTDM).

Система повышает качество обслуживания клиентов, делая более гибким и быстрым процесс принятия решений по кредитным заявкам, поскольку обеспечивает как собственно принятие решения, так и гибкий подбор оптимальных для клиента параметров кредитования – суммы, срока, процентной ставки и других. Благодаря внедрению системы, банк смог существенно модифицировать кредитную стратегию и повысить степень автоматизации процесса принятия кредитных решений. Система ежедневно обрабатывает в режиме реального времени более 1000 заявок, поступающих в рамках кредитного конвейера банка.

Процесс рассмотрения заявки состоит из двух этапов. На первом - система анализирует возможность предоставления кредита по ряду базовых критериев, собираемых в предварительной анкете. Если потенциал для одобрения кредита есть, то на втором этапе клиент заполняет более подробный опросник. На основе анализа всех собранных данных, включая информацию из заявки, параметры кредитной истории, данные об использовании банковских продуктов и взаимодействии с банком, система автоматически подбирает и предлагает наилучшие варианты кредитных программ, отвечающих пожеланиям клиента и возможностям банка.

В рамках проекта компания GlowByte Consulting совместно с банком настроила в SAS RTDM кредитную стратегию, включая специализированную матрицу принятия решений по кредитам, которая учитывает продуктовые предложения Банка Москвы и возможные варианты условий кредитования. При этом вносить изменения в стратегии и алгоритмы принятия кредитных решений стало значительно проще.

С внедрением SAS RTDM часть изменений алгоритмов и стратегий выполняют сами сотрудники ответственные за обеспечение процедуры принятия кредитных решений, что позволило сократить сроки их внедрения.Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 7.6 т Система принятия кредитных решений является критичным для бизнеса программным компонентом. Поэтому к ее выбору Банк Москвы подошел очень ответственно. Был проведен открытый конкурс в соответствии с положениями закона о закупках товаров, работ и услуг №223-ФЗ. В конкурсе приняли участие все работающие в России ведущие поставщики программных комплексов для принятия кредитных решений. По результатам конкурса банк выбрал решение SAS RTDM, отлично зарекомендовавшее себя на российском банковском рынке. Его производительность, запас гибкости, возможности дальнейшего масштабирования и интеграции с операционным контуром банка, а также накопленный SAS и GlowByte Consulting локальный опыт работы с этим решением оказались решающими доводами.

«Система позволяет нам более оперативно внедрять изменения кредитной процедуры, — отмечает Алексей Новиков, исполняющий обязанности директора департамента розничных кредитных рисков. — Решение, развернутое у нас компанией GlowByte, работает устойчиво, а параметры производительности системы таковы, что обеспечивают запас даже на случай увеличения потока заявок, кроме того, в решение заложен потенциал для дальнейшего масштабирования».

«Преимущества того, что наш `движок` принятия кредитных решений базируется на мощной аналитической платформе SAS, особенно хорошо заметны именно на таких сложных и масштабных проектах, как внедрение SAS RTDM в Банке Москвы,— комментирует Юлий Гольдберг, директор SAS Россия/СНГ по работе с финансовым сектором. - Именно в таких проектах, и об этом свидетельствуют десятки внедрений SAS RTDM, в полной мере раскрываются уникальная гибкость и масштабируемость системы, позволяющие пользователям сделать процесс принятия решений быстрым и более интеллектуальным, автоматически учитывать массу факторов и выбирать из всего доступного спектра наилучшие, наиболее подходящие именно для этого клиента варианты решений. Мы искренне рады, что в результате этого проекта клиенты Банка Москвы получат новые гибкие возможности кредитования и новый уровень сервиса».

«Развертывание системы и настройка правил потребовали пять месяцев совместных усилий наших консультантов и специалистов банка. На сегодняшний день решение SAS RTDM в Банке Москвы запущено для заявок на кредиты наличными, и в ближайшее время система будет масштабирована на другие кредитные продукты банка», — рассказывает о дальнейшем развитии системы Павел Гаманюк, руководитель практики рисков GlowByte Consulting.

Примечания