Ситибанк
Citibank

ЗАО КБ «Ситибанк» начал свою деятельность в России в 1992 году и является одним из первых международных банков, вышедших на российский рынок. Ситибанк — один из самых крупных банков в стране по уровню капитала и размеру активов.

ЗАО КБ «Ситибанк» входит в состав корпорации Citi и предоставляет частным лицам, компаниям и государственным учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг мирового класса, а также доступ к инновационным банковским технологиям.

ЗАО КБ «Ситибанк» является одним из ведущих российских банков, насчитывающих более 3 000 сотрудников в 11 городах России (с учетом операционного центра в Рязани) и обслуживающих более миллиона клиентов, а его сеть включает свыше 50 отделений и более 550 банкоматов. На сегодняшний день Citi представлен в трех странах СНГ — России, Украине и Казахстане.

Обслуживание корпоративных клиентов

Ситибанк является одним из крупнейших банков в России по количеству корпоративных клиентов, обороту и размеру активов. Citi предоставляет услуги по управлению денежными средствами в глобальном масштабе более чем 3 000 ведущим российским и международным компаниям, а также консультирует многих из них по вопросам реализации планов международных приобретений.

Выступая в качестве консультанта корпоративных клиентов, Ситибанк является ключевым звеном в процессе реализации любых банковских продуктов и услуг и предлагает решения, способствующие увеличению прибыли клиентов и отвечающие их запросам.Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.3 т

Список наших корпоративных клиентов включает промышленных гигантов страны, ведущие международные и новые российские компании, а также крупные финансовые учреждения. ЗАО КБ «Ситибанк» обеспечивает им доступ к полному ассортименту банковских услуг и предоставляет комплексные решения финансовых вопросов.

Обслуживание частных клиентов

ЗАО КБ «Ситибанк» начал работу по обслуживанию физических лиц, открыв первый розничный дополнительный офис в Москве в 2002 году. Сейчас Citi обслуживает более 1 миллиона клиентов по всей России.

Частным клиентам Citi доступны услуги банка в более чем 50 отделениях и свыше чем 550 банкоматах, а также посредством сервисов CitiPhone и Citibank Online. В России Citi насчитывает более миллиона клиентов, в том числе более 500 тыс. владельцев кредитных карт. Большинство наших клиентов обращаются в Citi более чем за одной услугой: они выбирают Citi за легкость обслуживания, удобство пользования банковскими услугами и высокий уровень безопасности.

Деятельность

Citi предлагает физическим лицам следующие продукты и услуги:

• кредитные карты с льготным периодом кредитования;
• кредиты на неотложные нужды; инвестиционные продукты;
• мультивалютные текущие и сберегательные счета;
• зарплатные проекты для предприятий;
• банковское обслуживание через интернет Citibank Online;
• мобильную версию интернет-банка Citi Mobile;
• круглосуточную телефонную банковскую систему обслуживания CitiPhone;
• систему SMS- оповещения о счетах и транзакциях Citibank Alerting Service;
• эксклюзивный пакет банковских услуг класса «премиум» Citigold и др.

Показатели деятельности

2023: Чистая прибыль в первом квартале - 7,6 млрд рублей

По итогам первого квартала 2023 года активы Ситибанка сократились с начала года на 17,5% – до 478,8 млрд рублей, кредитный портфель снизился более чем вдвое – до 131 млрд рублей. Средства клиентов на 31 марта составили 328,6 млрд рублей, сократившись с начала года на 21,2%. Чистая прибыль российской «дочки» Citi в январе-марте составила 7,6 млрд рублей.

2022: Рост чистой прибыли в 2,6 раза

В 2022 году чистая прибыль Ситибанка составила 23 млрд рублей, что в 2,6 раза больше прибыли годичной давности. Такие данные приводятся в отчетности, которую кредитная организация обнародовала в начале июня 2023 года.

Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на материалы Ситибанка, в отчетности банк отразил 4,9 млрд рублей убытков от операций с финансовыми активами и ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток. Кроме того, были сформированы резервы на сумму 6,7 млрд рублей под ожидаемые кредитные убытки по ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прочий совокупный доход.

чистая прибыль Ситибанка составила 23 млрд рублей

В 2022 году чистые процентные доходы банка выросли в 1,6 раза, составив 38,7 млрд рублей. В 2022-м году Ситибанк направил на резервы по кредитам 7,5 млрд рублей против 1,3 млрд рублей в 2021 году. Доходы от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами банк не раскрывает, отмечает агентство.

Группа Citi после неудачных попыток продать Ситибанк с третьего квартала 2023 года начала сворачивать российский розничный бизнес и бизнес по работе с российскими малыми и средними предприятиями (МСП). Процесс затронет примерно 2,3 тыс. сотрудников, 15 отделений (включая филиалы) и такие розничные услуги, как потребкредиты, кредитные карты и вклады, брокерские и депозитарные услуги для физических лиц. В конце ноября 2023 года Ситибанк прекратил открывать накопительные и сберегательные счета.^[1]

История

2024: Совкомбанк взыскал $24 млн с Citibank

9 апреля 2024 года Арбитражный суд Московского округа отклонил кассационную жалобу Ситибанка, оставив в силе решение о взыскании с американского Citibank убытков в размере $24,1 млн в пользу процессуального правопреемника Совкомбанка — ООО «Содействие международным расчетам». Разбирательство было инициировано в связи со сложившейся геополитической обстановкой и санкционными ограничениями.

В судебных документах, как сообщает «Интерфакс», говорится, что 30 октября 2017 года Совкомбанк и Citibank заключили генеральное соглашение, предусматривающее проведение одной или нескольких сделок. Впоследствии в результате осуществленных сделок и «зачета встречных однородных требований» у Citibank возникла задолженность перед Совкомбанком в размере $24,1 млн.

𝓲

Unsplash

17 марта 2022-го Citibank подтвердил долг, сообщив, что деньги будут зачислены «на заблокированный счет в связи с санкционными ограничениями». Однако из-за замораживания активов Совкомбанка в американских банках на фоне санкций Citibank свои обязательства не исполняет.

Для решения вопроса российская сторона обратилась в суд. 21 сентября 2023 года Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск Совкомбанка к Citibank и его российской структуре Ситибанку на $24,1 млн убытков. Впоследствии данное решение подтвердил Девятый арбитражный апелляционный суд, который также произвел замену истца — ПАО «Совкомбанк» — на его правопреемника — ООО «Содействие международным расчетам» — в порядке процессуального правопреемства. Ответчики направили кассационную жалобу, но она была отклонена.

Добровольное следование иностранного лица мерам ограничительного характера иностранных государств не освобождает ответчика от ответственности. Таким образом, неперечисление (блокирование) соответствующих денежных средств... свидетельствует об умышленном неправомерном поведении (злоупотреблении правом), что является основанием для взыскания убытков, — говорится в постановлении.[2]

2023

Планы демонтировать все банкоматы в России до конца года

4 сентября 2023 года КБ «Ситибанк» сообщил о начале процесса прекращения обслуживания в банкоматах банка. Все банкоматы в России в «Ситибанке» планируют демонтировать до конца 2023 года.

Как уточнили представители банка, большинство операций клиенты «Ситибанка» могут совершать в интернет-банке Citibank Online и мобильном приложении Citi Mobile.

Продажа клиентов кредитных карт банку «Уралсиб»

Ситибанк отдаст клиентов кредитных карт в «Уралсиб». Американский банк сворачивается и решил под конец в мае 2023 г провести сделку с банком, который находится под санкциями США.

Три структуры отказались покупать банк, так как не могут получить его ИТ-системы из-за санкций США

Citigroup не может продать свой российский бизнес из-за невозможности передачи покупателям набора ИТ-систем, обслуживающих Ситибанк. Без ИТ-систем, обеспечивающих обработку и проведение транзакций, кредитная организация просто не нужна российским покупателям.

Проблема состоит в том, что в системах используется софт американских компаний, в частности Cisco и Oracle, прекративших в 2022 году его дистрибуцию в РФ. Из-за санкций банк не может передать потенциальному приобретателю необходимое оборудование и программное обеспечение (ПО), утверждают они. Из-за проблем с ИТ от покупки Ситибанка к марту 2023 г отказались по меньшей мере уже три структуры.

2022

«Уралсиб» закрыл сделку по покупке портфеля потребкредитов Ситибанка

« Уралсиб» закрыл сделку по покупке портфеля потребительских кредитов физических лиц Ситибанка. В состав приобретенного портфеля входят потребительские кредиты без залогового обеспечения, дальнейшее обслуживание которых с момента покупки портфеля будет производиться в «Уралсибе», сообщили в банке 12 декабря 2022 года.

Как добавили в пресс-службе «Уралсиба», приобретенный портфель обладает высоким кредитным качеством, дает возможность существенного увеличения клиентской базы в Москве и Санкт-Петербурге и способствует росту доходности активов банка.

«Уралсиб» выкупил портфель потребкредитов физлиц Ситибанка

Ранее в 2022 году Citigroup сообщила, что российская банковская «дочка» передаст портфель кредитов в рассрочку и остатки по кредитным картам банку «Уралсиб». Этот факт подтвердил и сам «Уралсиб», указав, что сделка будет способствовать, в том числе, росту доходности активов банка.

В августе 2022 года РБК со ссылкой на два источника на финансовом рынке сообщил, что кредитным портфелем российского подразделения американской финансовой глобальной корпорации Citigroup — Ситибанка заинтересовался банк «Уралсиб». Тогда уточнялось, что «Уралсиб» рассматривает покупку только розничного кредитного портфеля, а не всего банка.

25 августа 2022 года Citigroup приняла решение свернуть свой розничный бизнес, а также бизнес по работе с малым и средним предпринимательством в России. Компания в ходе этого процесса планировала продать некоторые портфели розничного бизнеса. Сообщалось, что процесс сворачивания бизнеса начнется в третьем квартале 2022 года. Он должен затронуть порядка 2300 сотрудников из 15 отделений, в том числе филиалы компаний, а также такие розничные услуги, как потребительские кредиты, кредитные карты, вклады, брокерские и депозитарные услуги для физлиц. ^[3]

Штраф за нелегальное использование российского ПО

В конце ноября 2022 года стало известно о том, что «Ситибанк» оштрафовали за нелегальное использование российского программного обеспечения. Речь идет о продукте Smart IDReader, предназначенном для распознавания документов, удостоверяющих личность. Подробнее здесь.

«Уралсиб» заключил договор о покупке портфеля потребительских кредитов Ситибанка

Банк «Уралсиб» 28 октября 2022 г заключил договор о покупке портфеля потребительских кредитов Ситибанка, сообщили РБК два источника на финансовом рынке.

По словам одного из них, речь идет о переуступке прав на такие ссуды, кроме того, «Уралсиб» получит возможность рефинансировать кредитные карты Ситибанка, если их держатели согласятся на эту операцию.

Объем активов в России - $9,8 млрд

В конце февраля 2022 года Citigroup привел оценку своих активов в России - $9,8 млрд. Группа сделала заявление на фоне санкций, которые запад вводит в отношении российского финансового сектора.

К концу февраля 2022 года Citigroup предлагает как институциональные, так и потребительские банковские услуги в России, но работает над выходом из потребительского бизнеса в рамках более широкой стратегии. Как отмечает Reuters, активы в $9,8 млрд - это больше, чем было известно ранее.

Citigroup оценил свои активы в России в $9,8 млрд

Указанная сумма включает $5,4 млрд займов, ценных бумаг и обязательств по финансированию. Также в расчет включены около $1 млрд свободных денежных средств, которые размещены в ЦБ РФ и других финансовых учреждениях. Кроме того, $1,8 млрд — обязательства по обратным сделкам РЕПО и $1,6 млрд - активы и обязательства, связанные с российскими контрагентами, но находящихся вне его российского подразделения.

Citigroup продолжает следить за текущей геополитической ситуацией в России и на Украине, а также делает анализ экономических условий. Банк будет снижать свои риски и подверженность им по мере необходимости, - сказала генеральный директор Citigroup Джейн Фрейзер (Jane Frazier).

Citigroup является единственным из крупнейших американских банков, который на февраль 2022 года раскрыл информацию о своих обязательствах перед Россией. Эта тема приобрела актуальность для крупнейших банков, когда правительство США ввело санкции против Банка России, Министерства финансов РФ и Фонда национального благосостояния. Меры предполагают запрет для американских физических и юридических лиц на какие-либо операции с этими структурами. Кроме того, Банк России, Минфин и ФНБ будут лишены доступа к активам в США.^[4]

2021

Выход из розничного бизнеса и продажа активов

13 июля 2021 года стало известно о том, что Ситибанк начал продавать розничный бизнес.

Ситибанк разослал участникам банковского рынка из топ-30 предложения о приобретении его розничного бизнеса целиком, сообщает «Ъ» со ссылкой на источники в нескольких банках.

Неофициально банкиры предоставили информацию, что продаются:

• 250 тыс. карт клиентов,
• кредиты на сумму около 40 млрд рублей,
• обязательства банка перед физлицами примерно на 160 млрд рублей,
• большая часть сети (на июль 2021 года, по данным ЦБ, у банка семь филиалов, восемь допофисов и 15 оперофисов), а вместе с ними и 2 тыс. сотрудников.

Ситибанк не хочет продавать розничный бизнес по частям, хотя именно так до сих пор поступали иностранные игроки, покидавшие Россию или сокращавшие присутствие на местном рынке.

Ситибанк сохранит два-три отделения для обслуживания корпоративных клиентов. Цену бизнеса продавец не установил, предложив это сделать потенциальным покупателям. Из полученных предложений будет выбрано лучшее. Банкиры сходятся во мнении, что для продажи всего розничного бизнеса нужна особая конструкция сделки.

По информации источника, Ситибанк уже проработал этот вопрос с ЦБ и получил согласие на выделение из банка розницы на один день для последующего присоединения к покупателю.

Процедура будет проведена с выделением кредитной организации — «Ситибанк Специальный», куда и войдут перечисленные активы. Банк просуществует лишь день и будет присоединен к покупателю, что позволит перевести не только активы, но и пассивы без согласования с клиентами.

В Гражданском кодексе прописана процедура реорганизации банка в форме выделения,— поясняет партнер московской коллеги адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.— Но нормативных актов для нее ЦБ выпущено не было. Такая процедура возможна лишь с полного согласия регулятора, инициировать ее сам банк, по сути, не может.

В ЦБ не дают комментариев по поводу действующих банков. В Ситибанке сообщили, что «детали, связанные с процессом продажи розничного бизнеса, являются конфиденциальными». Стратегия развития институционального бизнеса банка в РФ не меняется, он продолжит обслуживать корпоративных клиентов, подчеркнули там^[5].

Прекращение работы с физлицами в России

15 апреля 2021 года Citigroup сообщила о сворачивании розничного бизнеса в России, а также ещё в 13 странах. По словам гендиректора финансовой группы Джейн Фрейзер, на такой шаг пришлось пойти, так как у банка нет ресурсов, чтобы конкурировать в этих регионах.

Корпорация сменит стратегию и направит инвестиции и ресурсы в предприятия, «в которых конкурентные преимущества и возможности компании наиболее масштабны — для обеспечения наибольшей прибыльности», добавил он.

Ожидается, что процесс ухода Citigroup из России может занять несколько лет. Поэтому входящий в группу «Ситибанк» продолжит обслуживать клиентов в обычном режиме, сообщили в компании в середине апреля 2021 года.

Citigroup сообщила о прекращении работы с физлицами в России

К этому времени «Ситибанк» представлен в восьми городах России (там открыто 16 отделений), где его услугами пользуются почти 500 тыс. человек. Работу с корпоративными клиентами кредитная организация сворачивать не намерена.

«Ситибанк» обслуживал физических лиц в России с 2002 года, а к 2021-му он занял в стране 17-е место по размеру активов и 41-е место по объему кредитов, выданных частным лицам. Банк одним из первых в России начал выдавать кредитные карты, но к 2021 году его доля на этом рынке упала до 1,2%.

Решение Citigroup о продаже розничного бизнеса в России было принято в рамках пересмотра стратегического позиционирования компании, пояснили в пресс-службе. Отмечается, что данный шаг «соответствуют усилиям Citi в области упрощения компании».

Агентство Fitch отозвало рейтинг «Ситибанка», подтвердив его на уровне BBB со «стабильным» прогнозом. В комментарии агентства уточнялось, что это произошло по причинам коммерческого характера. Аналитики отмечали, что кризис и пандемия коронавируса оказали умеренное влияние на кредитный портфель «Ситибанка».^[6]

2017

Citi открыла API российским разработчикам

Мировая финансовая компания Citi открыла  конце 2017 года API портал для работы с российскими финтех-компаниями. Как рассказали в пресс-службе компании, благодаря использованию готового кода систем банка платформа поможет разработчикам легко создавать приложения и интегрировать сервисные решения для розничных клиентов Citi в России^[7].

Для подключения к сервису финтех-компаниям необходимо подать заявку на регистрацию, изучить API и отправить идеи по интеграции своих продуктов и решений с сервисами Ситибанка.

Ситибанк готовится уйти из России?

Ситибанк, «дочка» американской  Citigroup, работает по новой стратегии, которая привела к оттоку розничных клиентов: за два года их число сократилось на 40%. Эксперты считают, что сокращение бизнеса направлено на то, чтобы в случае санкций быстро свернуть бизнес в России.

Как сообщает газета «Коммерсант», банк за два года в два раза сократил количество офисов, до 24, заметно сократил выпуск кредитных карт для массового сегмента, с 2014 г. число частных клиентов сократилось на 40%, до 600 тысяч человек.

По словам главы дирекции по работе с частными клиентами банка Михаила Бернера, это произошло из-за расчистки портфеля от неактивных счетов, которая началась в 2014 г. и проводится впервые с момента прихода Citi в Россию, то есть с 2002 г. При этом банк держит твердый курс на диджитализацию, подавляющее большинство клиентов пользуются услугами банка только через удаленные каналы. По прогнозам Ситибанка, количество пользователей удаленных каналов обслуживания к 2018 г. достигнет 75%.

М. Бернер также рассказал, что банк работает над развитием удаленных каналов и ищет решение организовать систему перевода с карты на карту. При этом клиенты смогут снимать наличные без комиссии в банкоматах любых банков.

Хотя кредитный портфель физических лиц с начала 2016 г. вырос на 8%, до 50,3 млрд рублей, по словам источников газеты, близких к банку, это произошло за счет увеличения лимитов существующим клиентам. Новых выдач крайне мало, а сокращение бизнеса — это сознательная политика Ситибанка.

2016: «Ситибанк» попробует "оцифроваться"

14 июня 2016 года стало известно о планах российского «Ситибанка» перевести 75% клиентов на онлайн-обслуживание к 2018 году. Часть отделений банка будет закрыта, часть представят в «цифровом» формате^[8].

Медиа-стена «Ситибанка», (2015)

Согласно сведениям РБК, компания за два года планирует сэкономить «миллионы долларов». В банке предположили - экономия будет «существенной», но сумму не уточнили.

На начало июня 2016 года под контролем «Ситибанка» в России 38 отделений. Компания собирается ликвидировать часть из них (точные планы сокращения не опубликованы), некоторые из оставшихся перевести на «цифровой» формат. В них клиенты смогут самостоятельно выполнять банковские операции на устройствах в зале с участием менеджеров банка.

В конце 2014 года у «Ситибанка» был 1 млн частных клиентов, к июню 2016 года их количество сократилось до 800 тысяч. Это соответствует стратегии банка, отметили в компании.

Сегодня мы больше уделяем внимание среднему классу и состоятельным россиянам. Михаил Бернер, руководитель дирекции по работе с частными клиентами «Ситибанка»

2015: Марк Луэ - глава бизнеса в России

3 сентября 2015 года стало известно, что Марк Луэ (Marc Luet) занял должность Президента АО КБ «Ситибанка» и председателя правления. Наталья Николаева возглавила Совет директоров банка.

Банк России согласовал кандидатуру руководителя подразделения Citi в России и странах Центральной и Восточной Европы Марка Луэ на должность Президента АО КБ «Ситибанк», а также подтвердил его полномочия в качестве Председателя Правления банка. Наталья Николаева, до этого момента исполнявшая обязанности Президента банка, сохранила членство в Правлении банка и руководителя департамента по работе с государственными органами, она также возглавила Совет директоров АО КБ «Ситибанк».

«Россия была и остается важным бизнесом для Citi, и мы неизменно продолжаем работать с нашими клиентами в России, а это более 4000 институциональных и порядка 1 миллиона розничных клиентов. Для меня большая честь работать в России с сильной командой профессионалов и продолжать развитие банка», - сказал Марк Луэ.

Примечания