Содержание |
Наличное денежное обращение в России
Основная статья: Наличное денежное обращение в России
2023
Россияне за год сняли с карт 33,3 трлн рублей — на 13% больше, чем годом ранее
В 2023 году россияне сняли с банковских карт 33,3 трлн рублей, что на 13% больше по сравнению с показателем за предыдущий год. Вместе с тем денежные переводы по картам в годовом исчислении увеличились только на 8% — до 79,3 трлн рублей. Такие цифры 10 марта 2024 года обнародовал Банк России.
Как сообщает РБК, ссылаясь на опубликованную статистику, объем снятия наличных с карт в 2023 году показал максимальные темпы роста как минимум за десять лет — с 2014-го. В частности, в 2022-м этот показатель увеличился в годовом исчислении на 6%, в 2021-м — на 5%, тогда как в 2020 году было зафиксировано снижение на 2%. В 2014 году, когда в состав России вошел Крым, годовой рост составлял примерно 11%.
В исследовании говорится, что в 2023 году общий объем операций по банковским картам физических лиц достиг почти 167 трлн рублей, что на 12% больше по отношению к 2022-му. Однако это минимальный рост с 2014 года. Для сравнения: в 2022-м прибавка зафиксирована на отметке 16%, тогда как в 2021-м отмечено максимальное за 10 лет (с 2014-го) значение на уровне 26%. На оплату товаров и услуг по картам в 2023 году пришлось 54,4 трлн рублей — на 16% больше по сравнению с предыдущим годом.Российский рынок СЭД/ECM борется с демпингом и рассчитывает на возможности искусственного интеллекта. Обзор и рейтинг TAdviser 
По состоянию на конец 2023 года в России насчитывалось около 442,4 млн действующих банковских карт для физических лиц. По отношению к 2022-му их количество поднялось на 13,5%.
В сегменте юридических лиц объем операций по картам в 2023 году составил приблизительно 4,7 трлн рублей, что на 15,7% меньше по сравнению с предыдущим годом. Отмечается, что в 2022-м темпы падения были значительно меньше — 2,1%. Причем до этого наблюдался рост как минимум с 2014 года. Общее количество эмитированных карт юридических лиц в 2023 году снизилось на 1% — до 6,9 млн штук.[1]
Рост объема снятия наличных в кассах магазинов в 3 раза до 12 млрд рублей
Объем снятия наличных в кассах магазинов России в первой половине 2023 года вырос втрое в сравнении с шестью предыдущими месяцами и составил 12 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ, обнародованные в начале февраля 2024 года.
Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на материалы регулятора, в январе-сентябре 2023 года число магазинов, предоставляющих сервис «наличные на кассе», выросло более чем на 35% и превысило 33 тыс. штук. Наиболее активно услугу продвигает Сбербанк, у которого было подключено более 28 000 точек.
Газета напоминает, на кассе в магазинах России можно снимать не более 5 тыс. рублей за раз и не более 30 тыс. рублей в месяц. В 2023 году средняя сумма снятия наличных таким способом составила 2 тыс. рублей.
Объемы выдачи наличных на кассе несравнимы с тем, что снимают в банкоматах, — меньше 0,1%, говорит вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его прогнозам, сервис будет стремительно развиваться, и к началу 2026 года количество предлагающих услугу магазинов может превысить число банкоматов в полтора раза. Войлуков утверждает, что «Сбер» планирует к 2025 году подключить 60 тыс. магазинов.
Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров в разговоре с изданием объяснил востребованность сервиса среди банков возможностью сэкономить на банкоматах. По его словам, кредитным организациям дорого обходится содержание банкоматных сетей, подключение к сервису позволяет оптимизировать и сократить сеть таких устройств.
Однако для торговых сетей эффективность сервиса неочевидна, поскольку «снижает скорость обслуживания клиентов на кассе и, соответственно, пропускную способность, выступающую одним из ключевых параметров ритейла», указал Прохоров. Войлуков согласился, что сервис «наличные на кассе» для банков выгоднее, чем ставить банкомат, который надо обслуживать и инкассирова[2]
2021: Внедрение российскими банками функции снятия наличных в кафе, ресторанах и отелях
В конце апреля 2021 года стало известно о внедрении российскими банками функции снятия наличных в кафе, ресторанах и отелях. Такой сервис уже работает у Промсвязьбанка, а АК Барс банк готовится протестировать аналогичное решение. Об этом представители кредитных организаций рассказали «Известиям».
По их мнению, владельцы торговых точек могут извлекать выгоду от сервиса снятия наличных. К концу рабочего дня у них на кассе будет оставаться немного денег, поэтому пользоваться инкассацией не придётся. Кроме того, клиент должен будет что-нибудь купить, чтобы ему выдали наличные, — значит, бизнес может увеличить объём продаж.
Директор департамента эквайринга банка Никита Хомутов сообщил изданию, что кафе и рестораны составляют уже около четверти партнеров, реализовавших технологию выдачи денег на кассах. Всего таких торгово-сервисных предприятий около 300.
Руководитель направления по развитию социальных проектов, проектов ЖКХ и кассовых решений для партнеров Ак Барс Банка Алексей Бахаев рассказал, что пилотирование сервиса планируется на третий квартал 2021 года. Он уточнил, что партнерами станут 10 кафе в Татарстане.
В Банке России пояснили, что услуга по получению наличных на кассе имеет перспективы в сельской местности, на отдаленных, малонаселенных территориях страны. К концу апреля 2021 года в России расширяется сеть точек предоставления этого сервиса. По данным регулятора, их уже почти 4,5 тыс., и более 95% из них расположено в сельской местности.
Сервис выдачи наличных в отелях и ресторанах будет пользоваться популярностью и в крупных городах, и в маленьких населенных пунктах, уверен первый вице-президент объединения малого бизнеса «Опора России» Павел Сигал. Он отметил, что возможность получить наличные в отелях добавит удобства постояльцам и гостям городов, которым не нужно будет искать отделения или банкоматы, чтобы пополнить запас купюр.[3]
Примечания
