Содержание |
Scorista.ru – онлайн-сервис по оценке заёмщиков для микрофинансовых организаций (МФО). Используя собственные алгоритм и математическую модель, сервис позволяет МФО принимать оптимальное решение по выдаче кредита и на треть снизить процент неплатежей. Подключение к системе Scorista.ru осуществляется посредством API, либо при помощи web-интерфейса, что позволяет существенно сократить издержки МФО на скоринг.
Проекта Scorista.ru является российской разработкой: он стартовал в 2013 году по инициативе Марии Вейхман, управляющего проектом и Ивана Третьякова, генерального директора. Мария Вейхман окончила Пермский политехнический университет по специальности «Вычислительные машины», более 17 лет работает в области разработки сложных информационных алгоритмов и более 13 лет управляет интернет-проектами. Иван Третьяков имеет многолетний опыт в области продаж, в области частных и корпоративных инвестиций и управления интернет-проектами.
Онлайн-сервис Scorista.ru – облачный сервис оценки заемщика, ориентированный на небольшие компании микрофинансового сектора. Проект представляет собой аналог компаний ZestFinance (США) и KrediTech (ЕС), предлагающих услуги по принятию решения по выдаче кредита по схеме SaaS. При этом Scorista.ru использует собственный алгоритм и математическую модель, что позволяет на треть снизить процент неплатежей.
Актуальность повышения качества кредитного портфеля МФО существенно возросла после ужесточения российского законодательства, регламентирующего порядок выдачи кредитов и микрозаймов для населения. В 2013 году Центробанк РФ повысил коэффициенты риска и нормы резервирования, а с 2014 года регулятор получил право устанавливать и публиковать «средневзвешенную» стоимость по разным видам кредитов и займов, от которой банки и МФО не смогут отклоняться более чем на 30%. Таким образом, в условиях невозможности повышения уровня ставок, компенсирующего риск по кредитному портфелю, на первый план для МФО выходит вопрос снижения процента невозвратов и, параллельно, наращивания доли клиентов с плохой кредитной историей.
Разработанная Scorista.ru система оценки качества заёмщиков базируется на принципе принятия решения о выдаче кредита по схеме SaaS, применяя собственные алгоритм и матмодель. В ходе тестирования используемый Scorista.ru алгоритм доказал свою устойчивость на обезличенной базе кредитного бюро (примерно 8% российского рынка) – особенно, для займов суммой до 50 тыс. рублей, выданных не более чем на 6 месяцев. В ходе апробирования облачного скоринга на дружественной сервису микрофинансовой организации было установлено, что процент невозврата не превысил 9,5%, а просрочка по первичным платежам составила не более 20%, что существенно ниже среднерыночных значений для российского микрофинансового сектора.
Подключение МФО к Scorista.ru происходит по API, либо через web-интерфейс. Использование такого подхода позволяет минимизировать уровень финансовых и трудовых затрат организации-заказчика услуги.
«Мы уверены, что услуги онлайн-сервиса Scorista.ru уже в самом ближайшем будущем будут активно использоваться многими российскими микрофинансовыми институтами. Рассчитывать на это позволяют как высокая популярность подобных сервисов за рубежом, так и прогнозируемый нами рост спроса со стороны отечественных МФО на качественный и при этом недорогой сервис по оценке заемщика, построенный на базе передовой технологии Data Mining. Наши уникальные разработки позволяют с высокой точностью оценивать качество каждого заёмщика, минимизируя возможный уровень просрочки по портфелю, что позволит МФО предложить рынку комфортный уровень ставок при умеренном риске для себя», – говорит управляющий директор компании Scorista.ru Вейхман Мария.
Scorista.ru использует оригинальный алгоритм оценки заемщика с помощью современных математических методов обработки данных и первой из российских скоринговых систем Scorista.ru активно задействует возможности Big Data. Соцсети - это новый источник информации о заемщике и его потребительском поведении. В условия постоянного роста числа пользователей сети интернет, этот источник дает новое качество оценки, дополняя традиционные каналы (кредитная история и др). С точки зрения своих подходов к оценке Scorista.ru конкурирует с решениями глобальных лидеров Equifax, Fico, Experian, Crif, которые десятилетиями развивают скоринговые технологии.
Еще одним отличием Scorista.ru является его бизнес-модель: услуга скоринга предоставляется по схеме SaaS (Software as a service). Онлайн-сервис в течение одной минуты дает МФО рекомендацию по заемщику - «выдать» или «отказать». При этом МФО не нужно устанавливать программное обеспечение (подключение к сервису происходит посредством API либо при помощи web-интерфейса), достаточно сообщить минимальные данные о заемщике. Стоимость обработки одного запроса по заемщику - 22 рубля. Как DevOps-сервис помогает «разгрузить» высоконагруженные системы BPMSoft 
Методика Scorista.ru гарантирует МФО, что не менее 25% кредитных заявок, прошедших через скоринговый фильтр, будет одобрено и при этом не более 22% кредитов попадут в первичный невозврат и не более 12,8% - уйдут в зону дефолта. Компания настолько уверена в эффективности собственной методики, что предлагает МФО, которые не получат такую результативность, не оплачивать их услуги. Экспериментальные выборки показывают, что с помощью Scorista.ru МФО снижают процент неплатежей по выданным кредитам примерно на треть.
История
2014
В феврале 2014 года был запущен онлайн-сервис Scorista.ru, предоставляющий услуги по оценке заёмщиков для микрофинансовых организаций (МФО). Используемая проектом уникальная модель анализа позволяет минимизировать издержки МФО на скоринг и сократить долю неплатежей по микрокредитам.
Венчурный фонд Life.SREDA инвестирует в скоринговый проект Scorista.ru
Венчурный фонд Life.SREDA, специализирующийся на инвестициях в мобильные и онлайн финансовые технологии, сообщил в августе 2014 года о новой крупной сделке. Фонд инвестирует в проект Scorista.ru – онлайн-сервис для оценки платежеспособности заемщиков для микрофинансовых организаций (МФО). Сумма инвестиций и доля инвестора в проекте не разглашается. Аналитики фонда оценивают стоимость молодого российского проекта в диапазоне от 3 до 4 млн долларов США.
По мнению фонда Life.SREDA, инструмент будет востребован в развивающейся отрасли микрофинансирования. Во-первых, потребности заемщиков в небольших кредитах PDL и POS не удовлетворены, и насыщение этого рынка несопоставимо меньше, чем, например, в европейских странах и в США. Во-вторых, за счет нового госрегулирования в отрасли формируются условия для развития здоровой конкуренции, повышается общественный статус МФО. В то же время сохраняется сильный стоп-фактор - это качество кредитных портфелей МФО, которое продолжает ухудшаться. Эти тренды требуют от МФО более внимательно относится к отбору заемщиков и подстегивают спрос на простые и эффективные скоринговые решения.
«Скориста» и «Облако МФО» интегрировались
Аналитическое агентство «Скориста» и «Облако МФО» объявили в ноябре 2014 года об интеграции своих решений в специализированном сервисе для микрофинансовых организаций. Внедрение в пакет решений «Облака МФО» качественного инструмента по оценке заемщиков, разрабатываемого «Скористой», позволит микрофинансовым компаниям наладить работу по учету, выдаче займов и их своевременному возврату.
Для эффективной работы МФО важно грамотно оценивать заемщиков и сокращать риски невозврата займов. Программный продукт «Облако МФО» помогает участникам микрофинансового рынка автоматизировать процесс работы, построить учет займов на единой платформе. Расширение набора этих опций за счет уникального метода анализа кредитной истории заемщика от «Скориста» даст возможность этим компаниям быстро и качественно принимать решение о выдаче кредита тому или иному заемщику.
«Наша основная задача – дать клиентам не только учетную систему, но и дополнительные сервисы. Мы считаем, что появление в «Облаке МФО» возможности получать кредитные решения от «Скористы» даст возможность увеличить доходы наших клиентов за счет принятия правильных решений приоценке заемщика» – отмечает Пендуров Олег , автор проекта «Облако МФО».
«Скориста» предоставит комплексную информацию о заемщике с помощью услуги «Досье»
Аналитическое агентство «Скориста» объявляет о запуске новой услуги «Досье», позволяющей кредитным организациям получать собранную из различных источников и баз данных комплексную информацию о заемщике.
Приоритетной задачей для Аналитического агентства «Скориста» является предоставление кредитным организациям (и особенно МФО) качественного сервиса по оценке заемщиков. Подключив услугу «Досье», кредитные организации смогут быстро подтвердить личность заемщика, увидеть его платежную дисциплину и долговую нагрузку, причастность к правонарушениям и присутствие в стоп-листах банков, получить информацию о гражданской дисциплине и конфликтности человека. Вся информация проходит тщательный отбор и проверку.
В услугу «Досье» входят подтверждение подлинности паспорта и ИНН, анализ баз данных по штрафам и правонарушениям, профиля в соц.сетях, оценка престижности и стоимости недвижимости в районе проживания и прописки, надежности номера сотового телефона и пополнения баланса. Стоимость услуги 156 рублей за одно подтверждение. Подключить услугу можно через веб-интерфейс или API.
2015
Scorista получил 12 млн рублей от венчурного фонда Life.SREDA и Фонда развития венчурных инвестиций города Москвы (Moscow Seed Fund)
Согласно своей специфике финансирования, Moscow Seed Fund предоставил проекту 8 млн рублей в виде займа. Таким образом, Life.SREDA вложила в проект 4 млн рублей.
2016
«Скориста» представила сервис для владельцев больших данных
Сервис для владельцев больших данных разработан командой «Скориста» в сотрудничестве с компанией «Кроулли». Сервис предназначен для компаний, обладающих большими массивами данных в силу своей профильной деятельности: SMS- агрегаторов, платежных систем, держателей кредитных историй (БКИ) и RTB-данных (данные о поведении пользователей в интернете), а также агрегаторов балансов, собирающих в одном месте информацию по счетам клиентов в разных банках, электронных кошельках и провайдеров услуг.
В рамках партнерства «Скориста», используя данные, предоставленные «Кроулли» и одной из МФО, разработала и успешно протестировала более 300 агрегатов, которые можно использовать в предсказательных моделях для кредитования. Созданные агрегаты данных можно использовать в сфере страхования, маркетинговых мероприятий и прочего.