Блокчейн в ЦБ России

• О технологии: Блокчейн
• О развитии в России: Блокчейн в России
• Об ИТ-системах в ЦБ: Информационные технологии в ЦБ РФ

2020: Центробанк завершил пилотирование блокчейн-платформы для выпуска и оборота цифровых прав

Банк России провел в регулятивной «песочнице» пилотирование сервиса по выпуску и обращению цифровых прав, разработанного «Норникелем», и одобрил его. Сервис представляет собой платформу под гибридные права и позволяет токенизировать разного рода товары и услуги, в том числе металлы. Об этом 17 февраля 2020 года сообщил «Норникель». Подробнее здесь.

2018: 3 урока, которые ЦБ вынес из первых экспериментов с блокчейном

Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Центробанка РФ, на Петербургском международном экономическом форуме в мае 2018 года рассказала, какие три урока были вынесены по итогам первых пилотирований и тестов в области технологии распределенных реестров. В их числе – проекты на базе мастерчейна, которые ведутся ассоциацией «Финтех», созданной при участии Центробанка, вместе с участниками финансового рынка – рядом крупных банков.

Первый урок, вынесенный Центробанком, – необходимость как можно скорее решить вопрос с нормативно-законодательным регулированием применения блокчейна. При этом, по мнению Центробанка, оно не должно быть слишком жестким и подробным. Это невозможно сделать на текущем этапе развития, считает Скоробогатова.

Регулирование блокчейна должно быть мягким, считает Ольга Скоробогатова

Почему многие страны сначала совсем не регулировали эту область, а сейчас переходят к «мягкому» регулированию, в основном вводя понятия и определения? Чтобы запускать новые технологии и новые проекты, прежде всего, определиться с точки зрения понятий: что это такое, каковы права и обязанности, как будет защищен потребитель и инвестор, - говорит она.

По словам Ольги Скоробогатовой, первые законы, в которых присутствует блокчейн и связанные с ним понятия, которые подготовил Центробанк, уже прошли первое чтение в Госдуме. Это законы о цифровых активах, о краудфандинге, где тоже присутствуют понятия технологии распределенного реестра, смарт-контрактов и др., и которые предполагают внесение понятий в юридические регулирующие документы в России, включая Гражданский кодекс. TAdviser выпустил новую Карту «Цифровизация ритейла»: 280 разработчиков и поставщиков услуг 15.5 т

Это делается для того, чтобы ввести возможность использовать новые технологии в правовое поле, объяснила Скоробогатова.

Второе, что Центробанк выяснил для себя в рамках пилотов, - технология распределенных реестров предполагает изменение всего процесса, к которому привыкли игроки рынка. И это оказалось самым сложным, говорит первый зампред Центробанка. По ее словам, участники рынка, участвующие в пилоте и демонстрировавшие энтузиазм на начальном этапе, в конечном счете, встали перед вопросами, сколько будет им стоить изменение тех или иных процессов, с какими сложностями будут связаны изменения и, в конечном счете, зачем им это нужно.

Только путем убеждения участников с приведением конкретных цифр дальнейшей экономии и эффектов такие проекты можно выполнять, говорит Скоробогатова. Крупные банки-участники пилотов к маю 2018 года потратили уже примерно полгода на кардинальное изменение у себя процессов с учетом перехода на использование новой технологии.

Третий урок, который извлек Центробанк, - не надо находиться в иллюзии, что блокчейн достаточно немного кастомизировать, и он решит большую часть вопросов. Распределенные реестры прекрасно встраиваются и могут быть одной из технологий при гибридных платформах и решениях.

Такие примеры есть в мире, и Центробанк задумался о том, что можно использовать, например, блокчейн для смарт-контрактов, для доверенной среды, но при этом сделать интеграцию с системой онлайн, которая проводит платежи, потому что пока она надежнее, практичнее и понятнее.

То есть, здесь возможны различные варианты: и распределенные реестры, и распределенные реестры как часть гибридной технологии, равно как и какой-то элемент из распределенных реестров, - добавила Ольга Скоробогатова.

Пилоты на базе мастерчейна, над которыми работает ассоциация «Финтех» с банками, включает удешевление и ускорение процесса секьюритизации и повышение надежности хранения закладных с помощью децентрализованной депозитарной системы учета. С помощью мастерчейна есть также планы попробовать снизить риск мошенничества при удаленной идентификации клиентов.

Еще один проект – работа над удешевлением выпуска цифровых гарантий, повышением их защиты и упрощением проверки для третьих лиц с помощью создания распределенного реестра цифровых банковских гарантий. Четвертый проект – выпуск цифровых аккредитивов.

По словам Ольги Скоробогатовой, в 3 квартале 2018 года планируется пилотировать мастерчейн на реальных данных с банками по цифровым аккредитивам, закладным и банковским гарантиям. Скоробогатова обратила внимание, что эти пилоты делаются по операциям, предполагающим записи и возможность видеть движение сделок и транзакций в одном поле.

2017: Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова о перспективах блокчейна и переходе к виртуальной национальной валюте

По оценке заместителя председателя Центрального банка РФ Ольги Скоробогатовой, пройдет 7-10 лет, пока в финансовом секторе и в других секторах блокчейн будет в полной мере промышленно применяться на серьезных проектах. Этот прогноз она озвучила, выступая на Петербургском международном экономическом форуме в мае 2017 года.

Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова считает, что промышленное использование технологии блокчейн начнется через 7-10 лет

До этого времени банки будут инвестировать в развитие блокчейн и проводить все больше пилотных проектов, считает она.

Представитель ЦБ отметила, что сейчас на уровне финансового сектора и госорганов тратится много времени на обсуждения, координацию действий, тонкие юридические вопросы, но за счет того, что сейчас делается очень многое, включая много пилотных проектов совместно с участниками рынка, достаточно быстро будет виден результат.

И в России, и за рубежом внедрение блокчейн пока идет в основном на уровне экспериментов и пилотных проектов. При этом, по мнению представителя ЦБ, российские банки склонны более оптимистично смотреть на сроки массового распространения этой технологии у себя, чем иностранные коллеги.

Ранее на ПМЭФ-2017 председатель правления Сбербанка Герман Греф прогнозировал, что массового использования блокчейн можно ожидать не ранее чем через 1,5-2 года, а для того, чтобы «окончательно созреть», технологии блокчейн необходимо еще 8-10 лет.

Скоробогатова рассказала, что ЦБ в рамках Ассоциации ФинТех планирует делать в области блокчейн в 2017-2019 гг. (ассоциация была создана в декабре 2016 года совместно с крупнейшими банками при участии ЦБ).

По ее словам, были определены пять проектов, где ЦБ видит перспективу пилотирования технологии распределенных реестров. Один из них - тестирование совместно с банками прототипа распределенного реестра, позволяющего обмениваться финансовыми сообщениями.

Второй проект - цифровой аккредитив (счет, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг). Основной участник этого проекта - ВЭБ, с которым в рамках ПМЭФ ассоциация подписала соглашение о сотрудничестве по этому направлению. Планируется, что цифровой аккредитив будет использоваться для организации торговли между Россией и Белоруссией.

Другие три проекта - депозитарный учет электронных накладных, обмен информацией для KYC (KYC – know your customer, знай своего клиента) и цифровые банковские гарантии.

Указанные пилотные проекты означают серьезную работу участников рынка, а не только ЦБ, говорит Они нужны, чтобы понять и выдвинуть предложения о запуске проектов в промышленное использование с дорожной картой внедрения, пояснила представитель ЦБ.

Ольга Скоробогатова добавила, что Россия дойдет и до виртуальной национальной валюты. Реализуемые пилотные проекты сыграют в этом определенную роль.

С учетом пилотов, которые мы делаем, мы лучше будем понимать, какую систему мы могли бы использовать в будущем для нашей национальной валюты, - сказала она. - До виртуальной национальной валюты мы точно дойдем, и мы над этим уже начали работать.

2016

ЦБ ищет подрядчика для разработки российской версии блокчейна

В декабре 2016 года Центробанк России объявил тендер на разработку ПО с использованием технологии распределенных реестров. Программный комплекс (ПК) "Мастерчейн" планируется использовать для обмена и хранения информации о транзакциях. Подробнее - в отдельной статье.

ЦБ и российские банки протестировали блокчейн-проект

5 октября 2016 года Банк России объявил о разработке и тестировании технологии передачи сообщений мастерчейн. Об этом инструменте взаимодействия между участниками финансового рынка банковский регулятор рассказал на своем сайте. Подробнее здесь.

ЦБ намерен решить проблему забалансовых вкладчиков при помощи технологии блокчейн

Банк России намерен использовать технологию блокчейн для решения проблемы забалансовых вкладчиков, когда люди после отзыва у кредитной организации лицензии не находят себя в реестре. Об этом СМИ рассказал источник, близкий к регулятору^[1].

Рабочая группа ЦБ обсуждает вопрос применения блокчейна для формирования реестра вкладчиков. Данные из блокчейна нельзя удалить, что делает систему максимально прозрачной.

«При отзыве лицензии у банка или ином страховом случае то и дело «возникают» граждане, которых нет в реестре вкладчиков, но которые обращаются в АСВ за возмещением, — пояснил «Известиям» представитель крупного российского банка. — Это реально пострадавшие вкладчики, которых банк вывел за баланс, чтобы сократить размер взносов в фонд страхования вкладов».

По словам представителя банка из топ-10, хранение реестра вкладчиков в блокчейн позволит также сократить и число мошеннических действий.

Помимо реально пострадавших граждан за страховым возмещением обращаются псевдозабалансовые вкладчики по фальшивым документам, — пояснил банкир.

По словам собеседника, при проверке выясняется, что этих людей изначально не было в числе действующих клиентов банков, а специального состава преступления для псевдозабалансовых вкладчиков в Уголовном кодексе нет.

«В настоящий момент мы находимся в самом начале пути, изучаем различные возможности системного решения проблемы, связанной с вкладчиками, сведений о которых по той или иной причине нет в реестре», — прокомментировали в пресс-службе Центробанка.

Смотрите также Блокчейн

Примечания